办理信用卡或大额贷款银行必定会查你征信报告，征信不良银行处于安全角度不敢借你钱，不敢给你批卡。信用卡或大额贷款按时还款不逾期、不乱申卡不乱刷卡，保护自己的征信报告才能在之后的办卡、贷款路一路顺风。了解征信报告上的内容展示，你会恍然大悟，为什么不能逾期？为什么不能乱申卡？为什么办卡时候资料不能乱填写？

一、征信报告数据哪里来

由银行采集报送到人民银行系统，会在你信用卡出下次账单的月初（每个银行的具体报送时间有所不同）报送。

二、逾期记录可以修改吗

可以，但是不能清楚逾期次数，而是在该银行逾期记录后加一备注，也就是来个说明，比如非恶意逾期。能不能加备注修改，也需要本人和银行客服协商，没有合理缘由是不会给你加备注的。很难！千万不要逾期不要逾期！还有的关于逾记录覆盖，很多人都会误以为信用逾期，只要不停的用，就会把之前不良的记录给覆盖掉，问了某专业工作人员告知其实不是这样的，逾期记录不能覆盖，只能还款之后满5年系统才会自动消除。如果逾期后马上销卡销户，那么这条记录会一直存在。

如果你办理信用卡有几张话，拿到手的信用报告会上20页左右，信用报告主要有五个内容构成，分别为个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细和查询记录。

1、个人信息

展示的是身份信息（出生年月日学位、单位等），配偶信息、居住信息、职业信息这几块，这些信息是根据你最后一次办卡填写的信息变动（之前的会被覆盖）的，其中居住信息和职业信息有历史变更记录，所以不要谎造很多地址频繁变更呀！这些信息由银行信审员根据填表/网申填写信息导入到征信系统中，在信息明细中也会显示数据发生变化的机构名称。



2、信息概要

信息概要是最重要的一部分，因为有显示个人贷款情况、信用卡账户数、信用卡逾期情况、授信额度、已用额度以及最近6个月平均使用额度。短短几行字，展示我的软肋~~这个逾期两次，最长月份有1个月，这将给我的征信大大打折！征信报告上直接显示的是6个月平均使用额度，怎么降低在征信报告上的占用额度呢？很简单，只需要在信用卡出账单前还款（一般提前2天，还要入账），消费额度就会按账单上传，有效降低了在征信报告上的使用额度。最后，也证实了当初交行、工行在宽限期外下期账单日前还款，并不会上征信。

3、信贷交易信息明细

这些信息占用了信报11页。展示了在查询信报前已出账单且同步到征信库里的详细信息明细，可以看到哪行或者哪笔贷款逾期，最终有没有还掉等信息，但是具体哪张卡片逾期是看不出来的，以及该行授信额度，最近一次还款记录等等。



在每一银行数据结尾处会出现了“ N、1、* ” 符号，如果出现了数字，说明这行曾经有逾期记录，看上图箭头处，1 则达标有逾期1-30天，每家银行都有中信银行一样的信息明细，如果不知道自己哪个行逾期上了征信，看看还款记录有没有1、2、3这些数字就可。

4、公共信息模块

公共信息模块显示的是缴纳日期，缴至月份，以及月存款金额，缴费单位。像邮储银行就很在意公积金，不达标就很难下卡，断更了也难下，不止邮储行，在意公积金的都会看这块信息。

5、查询记录

这一块显示查询记录汇总，近1个月的信用卡审批、贷款审批、本人查询次数，近2年的查询次数，查询记录会保留2年。所以，如果要提高下卡率，建议至少近1个月少申卡。

汇总之后，下面就是银行的查询信用记录，包括贷后管理、信用卡审批查询记录，每一条后面都会有查询原因，现在也有因为查询记录太多而办不了款，绝少数。在银行查询明细后有本人查询明细，以及查询原因。问了审核人员本人查询不会给信报减分，以及银行贷后管理也不会，毕竟贷后管理不是你能控制的住。



      从信用修复机构的角度，问题主要来源于代理效应。在相关制度缺失和高度信息不对称的市场中，信息修复机构很可能做出虚假宣传或对无法实现的目标进行承诺，而最终侵害客户的利益。其中一个提高代理效应可能性的因素是，由于信用修复过程漫长，信用修复机构的可信度和其所承诺的效果很难在短期内被检验，而在长期客户与代理人的情况又是不断变化的，一旦发生纠纷可能很难追责。

信用交易其他参与者方面。以信贷机构为例，潜在债权人出于防范信用风险的需要，往往会通过内部模型对资质审查设定阈值——有些标准较监管要求更加严苛。这使得一些信用记录不良但进行了信用修复的申请人通过审批的可能性大大降低，金融权受到限制。信用交易的其他参与者具有严格的风险防控意识是值得提倡的，但采取何种手段和方式值得研究，毕竟，金融并没有将这些“犯过错误”的信用主体排除在外。

监管不完善也是信用修复业务开展缓慢的原因之一。我国现阶段还没有出台专门针对信用修复机构的条例法规，不仅纵容了非正规信用修复机构骗取客户资金、损害客户利益，另一方面也使得有意向开展这项业务的机构持观望态度。（您这边有相对合法的征信执照嘛？）

     ” 这在一定程度上反映出我国信用修复机制的薄弱，有限的个人信用修复权难以适应现实需求，缺乏可操作性。”王石川说。

      张洪涛向法治周末记者介绍制，信用修复机制在一些发达国家已经十分成熟，大多数国家通过立法赋予了相关法律主体专门的信用修复权。比如，在美国，征信业发展非常成熟，其拥有世界级的征信机构和成熟的信用经济市场，目前美国已形成了以法律规范为指引、以第三方机构为主体、以公众监督为保障的健全的信用修复机制，这对我国信用修复机制的建设提供了有益参考。